SU HIPOTECA DE COMIENZO A TERMINAR

Hay varios factores a tener en cuenta al comprar una casa nueva. La siguiente información proporciona una guía para ayudarlo a tomar una decisión informada y evitar los errores comunes en el camino.

El proceso para comprar una casa

  1. Reúnase con el Oficial de Préstamos para determinar el mejor programa de préstamos en función de sus objetivos y necesidades financieras.
  2. El Oficial de Préstamos proporcionará una carta de Análisis del Comprador de la Vivienda para fortalecer su oferta en una nueva casa. 
  3. Comience a buscar casas con un agente de bienes raíces. 
  4. Una vez que encuentre su casa, su agente de bienes raíces presenta una oferta en su nombre.  Se acepta la oferta, se firma el P&S y se establece una fecha de cierre.
  5. Complete la solicitud de préstamo hipotecario y envíe todos los documentos requeridos.
  6. Se solicitan tasación, papeleo de títulos, carpeta de seguro y otros documentos. 
  7. El archivo completo del préstamo se presenta a un suscriptor para su revisión. Se recogen las condiciones finales y se emite una aprobación final del préstamo.
  8. Su préstamo está autorizado para cerrar.

¡FELICIDADES! ¡Ahora está en el cierre y es dueño de su nuevo hogar!

Que sí hacer


1: Manténgase actualizado en las cuentas existentes. Los pagos atrasados ​​de su préstamo hipotecario existente, el pago de su automóvil o cualquier otra cosa que se pueda reportar a una CRA (Agencia de informes crediticios) pueden costarle muy caro. Un pago atrasado de 30 días puede reducir su puntaje de crédito en 30-75 puntos. Realice los pagos de su préstamo hipotecario a tiempo y llámenos antes de realizar cualquier pago programado dentro de las dos semanas posteriores al cierre.

2: Manténgase actualizado en las cuentas existentes. Los pagos atrasados ​​de su préstamo hipotecario existente, el pago de su automóvil o cualquier otra cosa que se pueda reportar a una CRA (Agencia de informes crediticios) pueden costarle muy caro. Un pago atrasado de 30 días puede reducir su puntaje de crédito en 30-75 puntos. Realice los pagos de su préstamo hipotecario a tiempo y llámenos antes de realizar cualquier pago programado dentro de las dos semanas posteriores al cierre. 

3: Llame a su oficial de préstamos. Si tiene alguna pregunta durante el proceso del préstamo, estoy aquí para ayudarlo y estoy a solo una llamada telefónica de distancia. 

Que no hacer

1. No solicite nuevo crédito de ningún tipo. Si recibe invitaciones para solicitar nuevas líneas de crédito, no responda. Si lo hace, esa compañía retirará su informe de crédito y esto tendrá un efecto adverso en su puntaje de crédito. Del mismo modo, no firme conjuntamente el préstamo de otra persona ni establezca nuevas líneas de crédito para muebles, electrodomésticos, computadoras, etc. 

2: No deje de pagar las cobranzas o los descuentos. A partir de ahora, no cancele los cobros a menos que se lo solicitemos específicamente para garantizar el préstamo. En general, el pago de las recaudaciones antiguas provoca una caída en el puntaje de crédito. 

3: No maximice ni sobrecargue las tarjetas de crédito existentes. Aumentar el monto de sus tarjetas de crédito es la forma más rápida de reducir su puntaje, y podría caer hasta 100 puntos de la noche a la mañana. Una vez que esté involucrado en el proceso de préstamo, intente mantener sus tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite disponible.

4: No consolide la deuda en una o dos tarjetas. Una vez más, no queremos que cambie su relación de deuda con el crédito disponible. Del mismo modo, usted debe mantener un historial de crédito benéfico activo en su registro. 

5: No cierre cuentas de tarjetas de crédito. Si cierra una cuenta de tarjeta de crédito, puede afectar la relación de deuda con el crédito disponible que tiene un impacto del 30% en su puntaje de crédito. Si realmente desea cerrar una cuenta, hágalo después de cerrar su préstamo hipotecario. 

6: No realice ajustes ni transferencias en la imagen de su activo. No cambie inversiones, mueva posiciones, cierre cuentas, abra cuentas nuevas o cambie sustancialmente su imagen de activos sin contactarnos primero.

7: No haga depósitos grandes e inexplicables en cuentas bancarias. Las cantidades de depósito que excedan el historial pasado serán cuestionadas por un asegurador a menos que el depósito sea un regalo documentado. Tampoco transfiera dinero entre cuentas bancarias.

8: No haga cambios con su empleo o ingreso. La estabilidad laboral es un factor importante en el proceso de suscripción de préstamo. Dejar o cambiar de trabajo o incluso posiciones dentro de la misma compañía puede poner en gran peligro la aprobación total de su préstamo. INFÓRMENOS INMEDIATAMENTE DE CUALQUIER CAMBIO en SU TRABAJO, POSICIÓN, INGRESO.

Su puntaje de crédito es uno de los números más importantes que tiene. Su puntaje no solo afecta su tasa de interés cuando solicita un préstamo, sino que también puede afectar su tasa de seguro, ciertas perspectivas de trabajo e incluso sus posibilidades de alquilar un excelente apartamento. Como resultado, mejorar el crédito se ha convertido en una industria multimillonaria.

Las puntuaciones de crédito fueron desarrolladas por Fair Isaac y compañía (FICO). Los modelos creados con FICO toman toda la información detallada sobre su informe de crédito y producen su puntaje de crédito mediante diferentes ponderaciones y factores contenidos en los modelos de calificación FICO.

El propósito de un puntaje FICO es mostrar la probabilidad de que tenga al menos 90 días de retraso en los pagos en los próximos 24 meses según los patrones de su historial de crédito, en comparación con los patrones de millones de clientes anteriores. Otras agencias de crédito, como Experian, Equifax y TransUnion, calculan sus propios puntajes de crédito dentro de sus propios rangos; sin embargo, el puntaje FICO es el estándar que los prestamistas usan cuando retiran su crédito. 


Pagar la deuda rotativa. Es mejor mantener los saldos bajos en tarjetas de crédito y otras cuentas rotativas: mantenga los saldos por debajo del 50% del límite de crédito disponible. El 24% es óptimo.

Solicite nuevas cuentas de crédito solo cuando las necesite.  Recuerde que cerrar cuentas no hace que desaparezcan. Una cuenta cerrada con un historial de pagos deficiente puede convertirse en una cuenta más reciente porque la fecha de la actividad cambiará. Una cuenta abierta con un saldo bajo o cero es mejor que una cuenta cerrada.

Cosas a tener en cuenta
1. Nadie puede cambiar la información negativa que se ha informado correctamente.
2. La única forma de eliminar información negativa precisa de su archivo es esperar hasta que el período legal haya expirado.
3. Puede reparar su crédito usted mismo de forma gratuita mediante prácticas de crédito sólidas.

¿Sabía?
  • Los puntajes FICO se usan no solo para préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito, sino también para préstamos para automóviles, seguros y servicios públicos.
  • Los informes de crédito reflejan cargos y cuentas de cobro por hasta 7 años, y quiebras por hasta 10 años.
  • Puede solicitar un informe de crédito gratuito anualmente, sin costo alguno, sin afectar su puntaje de crédito.
  • Tener un saldo menor sin perder un pago es mejor que cerrar una cuenta.
  • El pago de una recaudación antigua puede provocar una caída en su puntaje de crédito.
  • Consolidating credit cards increases your ratio of debt to available credit and lowers your score.
  • Using the maximum amount on a credit line can drop your score.

Mortgage Network, Inc. no es una organización de reparación de crédito y no proporciona servicios de "reparación de crédito" ni asesoramiento o asistencia relacionados con la "reconstrucción" o la "mejora" de su informe de crédito, historial de crédito o calificación crediticia. Para obtener consejos específicos, consulte a una organización de reparación de crédito o un asesor financiero, legal u otro profesional.

¡Un cierre es el último paso para comprar su nuevo hogar! El cierre ocurre después de que su casa haya sido inspeccionada, sus contingencias se hayan cumplido y su préstamo hipotecario se haya aprobado. Si bien el día de cierre puede parecer abrumador y emocionante, la clave para un cierre exitoso es estar preparado. 

¿Qué es un cierre?

Un cierre es una reunión que involucra a todas las partes que firman los documentos finales y le transfieren legalmente la propiedad. Hay costos y tarifas en este paso final que debe tener en cuenta. Cuando termine de firmar los documentos finales, se le entregarán las llaves de su nuevo hogar. El proceso de la hipoteca ahora está completo, ¡y usted es oficialmente propietario de una casa!

¿Quién estará allí?

Por lo general, el cierre se lleva a cabo en la oficina de un agente de cierre. Los siguientes individuos deben estar presentes o representados:

  • Usted y cualquier co-prestatario si están involucrados en la transacción
  • El vendedor o el representante legal del vendedor
  • El agente de cierre
  • El agente inmobiliario del vendedor
  • Su agente inmobiliario

Lo que probablemente recordará más es cuántas veces tuvo que firmar su nombre. Hay muchos documentos que necesitan su firma. Aquí hay una visión general de lo que sucederá:

  • Firmará un documento que indica que ha aceptado el préstamo hipotecario de su prestamista. En algunos estados, firmará una hipoteca y en otros estados firmará una escritura de fideicomiso.
  • Su prestamista transferirá el dinero al vendedor en su nombre. El vendedor firmará un documento llamado la escritura y le transferirá la posesión de propiedad a usted.
  • El agente de cierre coordinará la preparación, ejecución y, cuando sea necesario, el registro de todos los documentos.
  • Además, habrá una serie de declaraciones juradas y declaraciones para que usted firme. Estos documentos legalmente vinculantes explican la obligación financiera que está asumiendo y sus derechos como propietario. 

Asegúrese de entender lo que está firmando. Es importante leer cuidadosamente los documentos. No dude en hacer preguntas. El agente de cierre repasará los documentos en detalle antes del cierre real, para que se sienta cómodo con el proceso. 

El día que se acerque a su nuevo hogar será una de las experiencias más gratificantes de su vida. Si bien la propiedad de la vivienda viene con responsabilidad, se enorgullecerá del hecho de que tiene un nuevo hogar para que usted y de que su familia pueda disfrutar ahora y en el futuro.   

Si desea obtener más información o simplemente necesita un consejo, podemos brindarle orientación en cada paso del camino. Ya sea que esté interesado en comprar una casa nueva o refinanciar, estamos aquí para ayudarlo con una llamada, correo electrónico, teléfono o mensaje de texto.

Lo que la gente está diciendo


"You were great. Always in contact, kept me apprised all the way through."

— Evan Y.